Bankfüggetlen hitelügyintézés

Hiteltípusok közzűl alapjában véve hármat különböztetünk meg: 

  1. Fedezett lakossági hitelek: Ide tartoznak a klasszikus jelzáloghitelek, közismertebb nevükön lakáshitelek. Ezek lehetnek ingatlancélúak vagy szabad felhasználásúak.
  2. Fedezetlen lakossági hitelek: Ebbe a kategóriába tartoznak elsősorban a személyi kölcsönök, valamint a babaváró hitel, amely államilag támogatott fedezetlen hitel. Itt nincs ingatlanfedezet, csupán az igénylő (és esetleges adóstársak) jövedelme biztosítja a hitelt.
  3. Vállalati hitelek: Több formája létezik, például támogatott hitelek (pl. Széchenyi hitel, Széchenyi kártya, NHP Hajrá), normál folyószámlahitelek, beruházási hitelek, forgóeszközhitelek stb.

Az ingatlanhitelezés folyamata:

  1. Igényfelmérés: Az ügyfél igényeinek feltérképezése, amely tartalmazza az összes fontos információt a későbbi kalkulációhoz.
  2. Bankválasztás: A megadott információk alapján kiválasztom a megfelelő bankokat. Gyakran egyedi ajánlatokat is kérek az ügyfeleim számára, és versenyeztetem a bankokat a legjobb kamatokért.
  3. Ajánlatok bemutatása: Az ügyfélnek elküldöm a három legjobb banki ajánlatot, kiemelve azok előnyeit és hátrányait. Az ügyfél választ, én pedig a legjobb feltételeket alkuszom ki.
  4. Igénylési csomag összeállítása: Egyedi fejlesztésű rendszer segítségével kitöltjük a szükséges nyomtatványokat és összeállítjuk a dokumentumokat. A rendszer segítségével hiánypótlás mentesen összegyűjtjük a szükséges igénylési dokumentumokat(munkáltatói igazolás, OEP igazolás, bankszámlakivonatok stb.).
  5. Kérelmi csomag beadása: Legtöbb esetben saját futár viszi a nyomtatványokat az otthonodba, és gyűjti össze az egyéb papírokat. Ezt követően bejuttatjuk a bankfiókba, ahol gyorsítom a folyamatot és biztosítom a folyamatos információáramlást.
  6. Értékbecslés: A bank megrendeli az értékbecslést, amely álltalában körülbelül egy héten belül elkészül.
  7. Döntéshozatal: Az értékbecslés és a benyújtott dokumentumok alapján a bank meghozza a döntést a hitel nyújtásáról.
  8. Szerződések aláírása: Pozitív döntés esetén az ügyfél e-mailben megkapja a szerződések tervezetét, melyet három nap várakozás után lehet aláírni. Itt történik a közjegyzői nyilatkozat aláírása és esetleg a lakásbiztosítás megkötése is.
  9. Folyósítás: A feltételek teljesítése után a bank folyósítja a hitelösszeget a megfelelő számlára.

A teljes folyamat általában 4-6 hetet vesz igénybe, de ideális esetben akár 2 hét alatt is lezajlódhat.

Fedezetlen hitelek (babaváró és személyi kölcsön) esetén:

A folyamat hasonló a jelzáloghitelezéshez, de itt más kérelmi adatlapokat kell használni, és nincs szükség értékbecslésre. A hitelösszeg alacsonyabb (legfeljebb 11 millió forint), és a döntés gyorsabb, akár néhány nap alatt megszülethet.

Szolgáltatásaim

Bankfüggetlen hitelügyintézés

Bankfüggetlen hitelügyintézés

Segítek, ha

  • hitelfelvételkor egyedi kedvezményeket is szeretnél igénybe venni, 
  • nem szeretnél bajlódni a bankok hitelajánlatainak beszerzésével és azok összehasonlításával
tovább olvasok
babaváró hitel

CSOK és babaváró hitel utógondozása

Segítek, ha

  • nem tudod, hol és hogyan kezdj neki az ügyintézésnek
  • szeretnél mindent egy helyen, sorbanállás és több körös utánajárás nélkül elintézni.
tovább olvasok
bizosítás

Biztosítás

Segítek ha

  • nem szeretnél időt tölteni a biztosítások összehasonlításával, 
  • saját pénzügyi helyzetednek és egyedi igényeidnek a legjobb ajánlatot keresed
tovább olvasok

Bankfüggetlen hitelügyintézés

Miért érdemes egy független hiteltanácsadó segítségét kérni?

  • Mert neked teljesen ingyenes!
  • Mert az igényfelméréstől a folyósításig végigvezetlek ( teljes körű ügyintézés )!
  • Mert olyan kedvezményeket tudok kiharcolni a bankoknál, amelyeket az utcáról betérő ügyfelek nem kapnának meg (kamatkedvezmény, előtörlesztési díjkedvezmény, kedvező bankszámla kondíciók)!
  • Mert leveszem a teljes adminisztráció terhét a válladról, így elég csak akkor bemenned a bankba, amikor már csak a hitelszerződést kell aláírnod.
  • Mert naprakészen ismerem és összehasonlítom 9 bank ajánlatait, és a legkedvezőbb ajánlatokat mutatom be neked.
  • Mert összegyűjtöm az egyes ajánlatok jellemzőit, de a döntés mindig a tied!
  • Mert felhívom a figyelmet az egyes ajánlatok hátrányaira és buktatóira is, nem csak az előnyökre koncentrálok!
  • Mert több mint 10 éves tapasztalattal rendelkezem és folyamatosan továbbképzem magam.

Cikkek

Döbbenetes zuhanás: így semmisült meg a lakáspiac másfél évtizeddel ezelőtt
Döbbenetes zuhanás: így semmisült meg a lakáspiac másfél évtizeddel ezelőtt
Látványos változásokat hozott 2008 a hazai és a globális ingatlanpiacokon. A válság kirobbanásának évében az amerikai bankcsődök az összeomlás szélére sodorták a globális pénzügyi rendszert, de Magyarországon még ekkor sem lehetett látni, mekkora zuhanást fog mindez okozni az ingatlanpiacon.
tovább olvasok
Így cseréld le lakáshiteled egy olcsóbbra még a kamatemelkedés előtt
Így cseréld le lakáshiteled egy olcsóbbra még a kamatemelkedés előtt
Komoly fellendülést hozott a 2024-es év az ingatlan- és hitelpiacon. A kamatplafon végével ugyanakkor egy bank már a kamatemelés útjára lépett és nem az a kérdés, hogy követik-e a versenytársak, hanem inkább az, hogy mikor. Érdemes lehet ezért mielőbb lecsapni egy jó lakáshitel-ajánlatra akkor is, ha egy meglévő, drága hitelt cserélnél kedvezőbbre.
tovább olvasok
Otthonfelújítási program – online kalkulátorral és beküldéssel a Gránit Banknál
Otthonfelújítási program – online kalkulátorral és beküldéssel a Gránit Banknál
Mostantól a Gránit Banknál digitálisan is beküldhetők az Otthonfelújítási Programhoz kapcsolódó finanszírozási pályázatok a bank által üzemeltetett MFB Pont Plusz fiókok mellett.
tovább olvasok
Szinte megállt a hitelezés növekedése az eurózónában
Szinte megállt a hitelezés növekedése az eurózónában
Az eurózónában a banki hitelezés májusban továbbra is többéves mélypontja közelében volt, a rekordmagas kamatlábak ugyanis továbbra is visszatartották a keresletet, bár az Európai Központi Bank már kamatcsökkentésre készült.
tovább olvasok

Gyakran Ismételt Kérdések

A hitelügyintézés időtartama ügyletfüggő, de általában 15-45 munkanapot vesz igénybe. A folyamat gyorsasága nagymértékben függ a szükséges dokumentumok precíz összeállításától.

Általában szükség van személyazonosító okmányokra, jövedelemigazolásra, bankszámlakivonatokra, és ingatlanfedezet esetén az ingatlan tulajdoni lapjára és értékbecslésére.

A hitelügyintézés álltalában díjmentes, de bizonyos költségek, mint például az értékbecslés díja, felmerülhetnek. Ezekről a költségekről a hitelintézet előzetesen tájékoztat.

Igen, Magyarországon minden hitel előtörleszthető. Az előtörlesztésért azonban a pénzintézet díjat számíthat fel, amelyet a szerződésben rögzítenek.

Fontos, hogy azonnal jelezze a bank felé a problémát. A bank segíthet a szerződés átütemezésével vagy más megoldásokkal, hogy átvészelje a nehezebb időszakot.

A hitel jóváhagyásához általában stabil jövedelemre, jó hiteltörténetre és megfelelő fedezetre van szükség. A pontos feltételek bankonként változhatnak.

A hitel felvétele és időben történő visszafizetése pozitívan befolyásolja a hitelképességét. Azonban, ha késedelmesen fizet, vagy nem tudja visszafizetni a hitelt, az negatívan hat a hitelképességére.

A kamatok mértéke függ a hitel típusától, a hitel összegétől, a futamidőtől és az Ön hitelképességétől. A bankok különböző kamatokat kínálnak, ezért érdemes több ajánlatot is összehasonlítani.